Tôi làm nam giới,ỷmuanhàtỷtôisợrơivàobẫylãisuấbang diem c2 năm nay 37 tuổi, đã lập gia đinh. Hiện tại, vợ chồng tôi có hai con trai, một bé học lớp 2 và một bé lớp 5. Tôi cũng đã mua một căn nhà riêng ở Hà Nội, diện tích nhỏ, nhưng ít nhất cũng đảm bảo một chỗ ở ổn định. Nói về tình trạng tài chính hiện giờ, chúng tôi may mắn không có một khoản nợ nào.

Trong khi đó, tổng thu nhập của hai vợ chồng tôi lúc này vào khoảng 80 triệu đồng một tháng. Thế nên, sau nhiều năm phấn đấu kiếm tiền và tích lũy, chúng tôi cũng dành ra được một khoản giá trị 2,5 tỷ đồng và ấp ủ dự định chuyển sang một căn hộ có diện tích lớn hơn.

Gần đây, sau khi khảo sát và đi xem một vài dự án tại Hà Nội, tôi cũng đang để mắt tới một căn hộ có diện tích vừa phải (lớn hơn căn hộ chúng tôi đang ở), giá khoảng 5,5 tỷ đồng. Với tài chính hiện tại, nếu muốn mua căn hộ này, vợ chồng tôi sẽ phải vay ngân hàng số còn lại, khoảng 3 tỷ đồng.

>> 35 tuổi chưa mua được nhà vì sợ làm con nợ

Theo nhiều chuyên gia, tỷ lệ thu nhập chi trả cho việc mua nhà nên là khoảng 30%, tối đa 40% là an toàn nhất. Đồng thời, chỉ nên vay tối đa 30–40% giá trị căn nhà muốn mua. Điều đó đảm bảo cho người vay vẫn còn dư dả tiền sinh hoạt cũng như không rơi vào "bẫy lãi suất". Tức là, với trường hợp của tôi, vay 55% giá trị căn nhà sẽ cao hơn mức an toàn nêu trên, vậy có quá mạo hiểm?

Suy nghĩ về lãi xuất lẫn những rủi ro có thể xảy ra trong thời gian phải trả nợ khoản vay không thể lường trước được, nên tôi cũng đang rất phân vân với kế hoạch vay mua nhà của mình. Nhưng nhìn về khía cạnh tích lũy cho tương lai, việc vay mua nhà lúc này cũng có lẽ là một điều đáng cân nhắc, nhất là khi giá nhà nội thành vẫn liên tục tăng cao. Tôi sợ rằng nếu mình không chớp lấy cơ hội ngay từ lúc này, đợi tới lúc tích lũy đủ tiền sẽ chẳng còn chỗ nào phù hợp để mua nữa.

Liệu tôi có nên chấp nhận rủi ro, đánh liều vay 55% để mua nhà ngay bây giờ hay cứ tiếp tục tích lũy và chờ đợi cho tới khi có đủ 60% giá trị căn nhà muốn mua?